O sonho de possuir uma casa própria acompanha uma grande parte dos
brasileiros. Os motivos são vários: deixar de dividir a casa com
parentes, amigos e, principalmente, parar de pagar aluguel. Contudo, a
falta de um planejamento financeiro faz com que muitas vezes esse sonho
se torne um verdadeiro pesadelo, levando a pessoa a um grande
endividamento, que comprometerá o futuro financeiro dela e de sua
família.
Assim, qual é a hora certa de comprar uma casa? A resposta dessa
pergunta é que essa aquisição só será possível quando a pessoa tiver
total controle de suas finanças pessoais, podendo direcionar uma parte
de sua receita para esse fim. Para isso é necessária uma posição
pró-ativa da pessoa perante o dinheiro, isto é, ela tem que passar a
controlar os seus gastos, tomando as rédeas de sua vida financeira.
O primeiro passo é estabelecer qual o valor do sonho que deseja
realizar. Assim, é preciso mentalizar qual é a casa que deseja comprar.
Só com esse valor em mãos é que realmente se pode iniciar o controle das
finanças, determinando o objetivo a ser atingido.
O próximo passo será a elaboração de anotações diárias com todos
os gastos discriminados, esse material deve ser repassado para uma
planilha, a partir da qual a pessoa realizará uma análise mensal dos
gastos, vendo onde esses são excessivos e o que pode ser feito para
economizar. São vários os exemplos para fazer economia: como são os
casos das famílias que possuem dois carros, deixando um parado na
garagem. Caso essa família venda um carro economizará, se o carro for
popular, aproximadamente R$ 500,00 por mês. Esse é apenas um caso de
muitos dos que podem fazer com que conquistemos uma economia maior.
É importante registrar que não basta somente guardar o valor
total da casa, mas também somar a este montante o valor da escritura,
instalações, móveis entre outros gastos. Caso entre em um
financiamento, lembre-se, essa linha é aceitável, por ser uma forma de
'dívida de valor', mas o problema é perder o controle das finanças e ter
que devolver a casa por falta de pagamento. Assim, separe sempre o
valor das prestações e sempre tenha uma reserva especial.
Também deverá ser verificado e estudado o entorno de onde
pretende-se comprar a nova casa, por um motivo simples que é o custo de
vida do novo local a morar. Geralmente queremos um melhor lugar e aí o
custo do padrão de vida pode refletir diretamente no orçamento
financeiro, como exemplo podemos citar aumento do custo da padaria,
gasolinas, açougue, condomínio, IPTU entre outros. Ainda sobre o local,
uma casa perto do local de trabalho é interessante, mas não fundamental.
Mesmo assim, o ideal e comprar uma casa em local de fácil acesso.
Não pense que as preocupações acabaram, sendo que é sempre
importante lembrar que uma casa nova também cria a necessidade de
reformas, por isso, a situação da casa também é fundamental. Uma casa em
estado péssimo de conservação com certeza representará custos, sendo
que ninguém é feliz em uma casa caindo aos pedaços. O ideal é uma casa
nova, caso não seja possível examine cuidadosamente suas instalações,
antes de fechar o negocio.
Com a facilidade de crédito podendo chegar até 30 anos para
pagar, a tão sonhada casa própria se criou um grande risco para nossas
famílias, visto que a população brasileira ainda não tem o hábito e
cultura de projetar em seu orçamento estas prestações. É aconselhável
que se faça uma simulação em algumas instituições financeiras de crédito
habitacional e conhecendo o valor da prestação, deverá ser feito uma
simulação inserindo este valor dentro do orçamento financeiro.
É muito importante registrar que nem sempre a melhor opção é
trocar o aluguel pela prestação da casa própria. Muitas vezes é melhor
conhecer o que iria pagar de um financiamento e continuar pagando
aluguel e guardar a seguinte diferença: o valor que resulta da prestação
do financiamento projetada, menos o valor do aluguel. Fazendo as
contas, por incrível que pareça poderá comprar a casa a vista em nove
anos.
Também registro que os juros de financiamento no Brasil ainda são
muito altos. Para se ter uma idéia, o montante pago em 30 anos de
financiamento poderá chegar a 3 vezes o valor da casa a ser comprada. Se
a compra for a vista, além de não pagar juros, você ganhará com o
dinheiro aplicado e terá condições de pedir descontos quando da efetiva
compra.
Contudo, o mais importante antes de comprar a casa própria não é a
forma de pagamento e sim ter controle da situação financeira e realizar
um planejamento para essa compra, sempre separando os valores logo que
receba seus rendimentos. A velha mania de guardar as sobras para os
sonhos são os maiores limitadores. Assim, ponha seus sonhos em prática,
você será muito mais feliz.
Reinaldo Domingos é educador e terapeuta
financeiro, presidente do Instituto DSOP, autor dos livros Livre-se das
Dívidas (2011), Terapia Financeira (2007) e O Menino do Dinheiro (2008) e
da primeira Coleção Didática de Educação Financeira no Ensino Básico
(2011)
Nenhum comentário:
Postar um comentário